+ 996 (312) 38 31 31 г. Бишкек, ул. Московская, 37a. Офисное здание, 2 этаж.

Закон об организации страхования в Кыргызской Республике

 

КЫРГЫЗСКАЯ РЕСПУБЛИКА

ЗАКОН
ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ В КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ

(В редакции Закона КР от 30 декабря 1998 года N 160)

Принят Законодательным собранием

Жогорку Кенеша Кыргызской Республики

 

 

Статья 1. Страховая деятельность
 
Страховая деятельность - это деятельность организаций, имеющих лицензию, по оказанию физическим и юридическим лицам за премию услуг, предметом которых являются обусловленные договором определенные обязанности страховщика в случае наступления неизвестного события, с распределением риска среди большого количества лиц подверженных подобному риску, исчисленному на основе принципа калькуляции больших чисел.
 
Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Законом
 
1. Настоящий Закон устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.
2. Настоящий Закон не распространяется на государственное социальное страхование. Другие виды обязательного страхования и взаимное страхование, а также договор страхования, условия и порядок осуществления которых регулируются Гражданским кодексом Кыргызской Республики и законами, принятыми на его основе.
3. В Кыргызской Республике может осуществляться страховая деятельность в соответствии с исламскими принципами страхования. Особенности правового регулирования страховой деятельности в соответствии с исламскими принципами страхования устанавливаются законами и принимаемыми в соответствии с ними актами Правительства Кыргызской Республики.
 
Статья 3. Понятия, используемые в настоящем Законе
 
В целях настоящего Закона применяются следующие понятия:
страхователь - гражданин или юридическое лицо, заключившее договор страхования со страховой организацией (страховщиком);
страховщик - юридическое лицо (страховая организация), являющееся коммерческой организацией и имеющее специальное разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида;
страховая премия - обусловленная договором плата, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования;
страховые тарифы - тарифы, разработанные страховщиком и применяемые им при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования;
страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования;
страховое возмещение - сумма, выплачиваемая страховщиком по договору страхования в покрытие ущерба при наступлении страхового случая;
страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу либо выгодоприобретателю;
страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование;
страховая стоимость - стоимость застрахованного имущества, указанная в договоре страхования, заключенном между страхователем и страховщиком;
страховые взносы - страховая премия, периодически вносимая страховщику страхователем в соответствии с условиями договора страхования;
страховые резервы - специальные денежные фонды, формируемые страховщиками из полученных страховых взносов по видам страхования с целью обеспечения выполнения принятых ими страховых обязательств;
выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования;
перестрахование - страхование полностью или частично риска выплаты страхового возмещения у другого страховщика по заключенному с ним договору перестрахования. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, является в договоре перестрахования страхователем;
двойное страхование - страхование одного и того же имущества у двух или нескольких страховщиков;
сострахование - страхование одного объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками;
взаимное страхование - страхование гражданами и юридическими лицами своего имущества и иных имущественных интересов на взаимной основе путем образования обществ взаимного страхования и объединения в них необходимых для этого средств;
страховой пул - как правило, форма временного объединения ряда самостоятельных страховых организаций для решения какой-либо специальной задачи на основании договора (соглашения) о совместной деятельности;
участники страхового рынка - страхователи, страховщики, страховые агенты, страховые брокеры, перестраховочные брокеры, перестраховочные компании;
страховой агент - уполномоченный представитель страховщика, действующий от его имени и по его поручению;
страховой брокер - лицо или компания, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика;
правила страхования - документ страховой организации, определяющий условия осуществления страхования по определенному виду страхования;
перечень страховых услуг, составляющих лицензионную деятельность - страховой продукт, разрабатываемый страховой организацией и предоставляемый страхователю посредством заключения договора страхования;
страховой посредник - страховой агент, страховой брокер, перестраховочный брокер.
 
Статья 4. Страховщики
 
1. Страховщиками признаются юридические лица, созданные в организационно-правовой форме, предусмотренной настоящим Законом, с целью осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Кыргызской Республики.
2. Юридические лица, не отвечающие требованиям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, не вправе заниматься страховой деятельностью.
 
Статья 5. Взаимоотношения страховых организаций и государства
 
1. Страховые организации не отвечают по обязательствам государства, а государство - по обязательствам страховых организаций.
2. Государство обеспечивает соблюдение и защиту имущественных и других прав и законных интересов страховых организаций, условий свободной конкуренции в осуществлении страховой деятельности.
3. Вмешательство органов исполнительной власти в страховую деятельность запрещается.
 
ГЛАВА 2. СОЗДАНИЕ И ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ
 
Статья 6. Особенности организации страховых организаций
 
1. Страховая организация в Кыргызской Республике может создаваться и действовать только в форме акционерного общества (закрытого или открытого типа).
2. Учредителями и акционерами страховой организации могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики.
3. После получения лицензии на право осуществления страховой деятельности страховые организации могут создавать на территории Кыргызской Республики и за рубежом:
- дочерние организации;
- филиалы и представительства.
4. Классификация видов страховой деятельности, которые вправе осуществлять страховые организации, утверждается Правительством Кыргызской Республики.
 
Статья 7. Капитал страховой организация
 
1. Основу капитала страховой организации составляет полностью оплаченный уставный капитал, в размере не ниже минимального уставного капитала, устанавливаемого Правительством Кыргызской Республики.
2. Формирование уставного капитала осуществляется только в денежной форме. В состав капитала входит только такой уставный капитал, по которому страховая организация не имеет обязательств по возврату средств, вложенных учредителями (акционерами).
3. Средства, вложенные учредителями (акционерами) в уставный капитал страховой организации, могут быть получены ими только путем продажи принадлежащих им акций.
4. До получения лицензии на проведение страховых операций страховая организация обязана сформировать и внести на свой расчетный счет минимальный уставный капитал.
5. Правительство Кыргызской Республики издает нормативные правовые акты по вопросам формирования и увеличения уставного капитала страховых организаций и поддержания минимального капитала, наличия ликвидных активов в зависимости от величины застрахованных ими рисков по действующим договорам страхования.
 
Статья 8. Филиалы и представительства страховых организаций
 
1. Страховщики вправе открывать на территории Кыргызской Республики филиалы и представительства с уведомлением в месячный срок со дня открытия уполномоченного государственного органа в сфере регулирования и надзора за страховой деятельностью. В уведомлении указываются почтовый и юридический адрес филиала и представительства, сведения о руководителях, численности персонала, масштабы и характер планируемой страховой деятельности, образцы используемых филиалом и представительством официальных бланков документов и оттисков штампов.
2. Размещение средств страховых резервов вправе осуществлять только головная страховая организация.
 
Статья 9. Страховые посредники
 
1. Страховщики вправе осуществлять страховую деятельность через страховых посредников (агентов и брокеров) в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики.
4. Требования к уровню профессиональной пригодности страховых посредников и финансовой надежности брокеров устанавливаются Правительством Кыргызской Республики.
5. Страховщики Кыргызской Республики, в пределах ограничений объемов, установленных Правительством Кыргызской Республики, могут перестраховывать свои риски непосредственно у иностранных перестраховщиков, в том числе и через иностранные страховые и перестраховочные брокерские организации, зарегистрированные в качестве юридических лиц в стране своего местопребывания.
6. Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций на территории Кыргызской Республики, не допускается.
 
Статья 10. Объединения страховщиков
 
1. Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства Кыргызской Республики.
Эти объединения страховщиков не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью.
2. Страховщики вправе создавать страховые пулы в форме простого товарищества в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики.
 
Статья 11. Лицензирование страховой деятельности
 
1. Страховая организация получает статус юридического лица с момента ее государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
2. Для начала осуществления своей деятельности страховая организация в установленном законодательством порядке должна получить лицензию на право осуществления страховой деятельности за плату, размеры которой устанавливаются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
3. В целях учета страховых организаций, получивших лицензию на осуществление страховой деятельности, ведется реестр. Порядок формирования и ведения реестра определяется Правительством Кыргызской Республики.
4. На каждый вид страхования выдается отдельная лицензия. Страховщики и перестраховщики вправе осуществлять деятельность по страхованию и перестрахованию только по тем видам страхования, которые прямо указаны в лицензии. По каждому отдельному подвиду страхования будет выдаваться письменное согласие уполномоченного государственного органа в сфере регулирования и надзора за страховой деятельностью, которое указывается в прилагаемом к лицензии перечне подвидов страхования. Перечень подвидов страхования является неотъемлемой частью лицензии.
5. Лицензии имеют неограниченный срок действия, если иное не предусмотрено в самой лицензии, и действуют на всей территории Кыргызской Республики.
Положением о порядке лицензирования страховой деятельности в Кыргызской Республике могут предусматриваться случаи, в которых заявителю может быть выдана временная лицензия.
6. Лицензия на осуществление страховой деятельности может быть выдана страховой организации только в том случае, если ее члены правления, главный бухгалтер и аудитор соответствуют критериям надежности и отвечают уровню квалификационных требований, определенных в порядке, установленном Правительством Кыргызской Республики.
7. Лицензии на осуществление страховой деятельности являются именными (неотчуждаемыми) и не подлежат передаче третьим лицам.
8. Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются на основании представленных страховой организацией документов, перечень и требования к содержанию которых установлены настоящим Законом.
9. Заявления юридических лиц о выдаче лицензий рассматриваются в срок, не превышающий 30 календарных дней с момента получения документов, предусмотренных статьей 12 настоящего Закона.
10. Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан письменно сообщить в уполномоченный государственный орган в сфере регулирования и надзора за страховой деятельностью в месячный срок со дня регистрации этих изменений, с приложением копий учредительных документов.
 
Статья 11-1 Виды и подвиды страхования
 
1. Для организации и осуществления государственного регулирования и лицензирования страховой деятельности страхование подразделяется на виды и подвиды. Страховая деятельность страховой (перестраховочной) организации осуществляется по нижеследующим видам:
- добровольное накопительное страхование жизни, осуществляемое страховой организацией;
- добровольное личное страхование, осуществляемое страховой организацией;
- добровольное имущественное страхование, осуществляемое страховой организацией;
- добровольное страхование ответственности, осуществляемое страховой организацией;
- обязательные виды страхования, осуществляемые страховой организацией;
- входящее перестрахование по обязательным и добровольным видам страхования, осуществляемое перестраховочной организацией.
2. Каждый вид подразделяется на подвиды страхования. Условия заключения договора определяются правилами страхования, утвержденными страховой организацией и одобренными уполномоченным государственным органом в сфере регулирования и надзора за страховой деятельностью.
3. Страховая (перестраховочная) организация вправе разработать новый подвид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более подвидов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соответствующего вида страхования.
4. Классификация по видам страхования, на которые распространяется действие лицензии, определяется Правительством Кыргызской Республики.
 
Статья 12. Документы, необходимые для получения лицензии
 
1. Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик представляет следующие документы:
- заявление установленной формы;
- учредительный договор, устав страховой организации, протокол собрания учредителей о принятии устава, утверждении членов совета директоров, должностных лиц исполнительного органа управления страховой организации и главного бухгалтера;
- копию свидетельства о государственной регистрации;
- справку о размере оплаченного уставного капитала;
- бизнес-план деятельности страховой организации, в котором определены пути достижения целей, предусмотренных уставом;
- условия (правила) страхования;
- страховые тарифы;
- сведения об акционерах страховой организации, владеющих 10 и более процентами акций страховой организации;
- список членов совета директоров страховой организации с указанием председателя и его заместителя, содержащий их фамилию, имя, отчество и адрес;
- список членов правления страховой организации с указанием председателя и его заместителя, содержащий фамилию, имя, отчество и адрес каждого лица и данные об их соответствии требованиям надежности и уровню установленных квалификационных требований;
- для главного бухгалтера и внутреннего аудитора необходимо предоставление информации, подтверждающей уровень образования, и сведений о предыдущей трудовой деятельности;
- копию платежного поручения или квитанции к приходному кассовому ордеру об уплате лицензионного сбора.
2. Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют следующие документы:
- заявление установленной формы;
- учредительный договор, устав страховой организации, протокол собрания учредителей о принятии устава, утверждении членов совета директоров, должностных лиц исполнительного органа управления страховой организацией и главного бухгалтера;
- копию свидетельства о государственной регистрации;
- справку о размере оплаченного уставного капитала;
- сведения об акционерах страховой организации, владеющих 10 и более процентами акций страховой организации;
- список членов совета директоров страховой организации с указанием председателя и его заместителя, содержащий их фамилию, имя, отчество и адрес;
- список членов правления страховой организации с указанием председателя и его заместителя, содержащий фамилию, имя, отчество и адрес каждого лица и данные об их соответствии требованиям надежности и уровню установленных квалификационных требований;
- для главного бухгалтера и внутреннего аудитора необходимо предоставление информации, подтверждающей уровень образования и сведений о предыдущей трудовой деятельности;
- копию платежного поручения или квитанции к приходному кассовому ордеру об уплате лицензионного сбора.
3. В дополнение к документам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, требуются у страховой организации, создаваемой с участием:
а) иностранной страховой компании:
- решение соответствующего органа иностранной страховой компании о ее участии в создании страховой организации на территорий Кыргызской Республики;
- легализованное в установленном порядке письменное подтверждение уполномоченного органа соответствующего иностранного государства о том, что иностранная страховая компания-учредитель обладает действующей лицензией на осуществление страховой деятельности с указанием видов страховой деятельности;
- официально опубликованные балансы за три предыдущих года;
б) иностранных граждан:
- заключение аудиторской организации о финансовом положении этого лица или иной официальный документ, подтверждающий его финансовое благополучие.
4. Действующая страховая организация для получения лицензии на дополнительный вид страхования представляет:
- заявление установленной формы;
- условия (правила) страхования;
- страховые тарифы;
- копию платежного поручения или квитанции к приходному кассовому ордеру об уплате лицензионного сбора.
 
Статья 13. Требования к бизнес-плану страховой организации
 
1. Бизнес-план страховой организации должен раскрывать стратегию, направления и масштабы деятельности создаваемой страховой организации, свидетельствующие о ее перспективной возможности выполнять свои обязательства.
Кроме того, бизнес-план должен включать в себя:
- информацию о том, какие виды страхования будет осуществлять страховая организация, общие и особые условия страхования по ним;
- тарифы по всем видам страхования;
- расчеты о величине доли риска, подлежащего возмещению;
- подтверждение о фактически сформированном размере уставного капитала;
- основные положения политики перестрахования рисков;
- оценочную величину издержек, связанных с управлением страховой организацией и созданием сети представителей;
- оценочную величину комиссионных и прочих текущих затрат, связанных со страховой деятельностью, на первый год деятельности, ожидаемые суммы страховых премий и страховых выплат, предполагаемая ситуация по ликвидности;
- расчеты по созданию страховых резервов, направления их размещения и предполагаемой доходности.
 
Статья 14. Основания для отказа в выдаче лицензии
 
1. Уполномоченный государственный орган в сфере регулирования и надзора за страховой деятельностью вправе отказать заявителю в выдаче лицензии на осуществление страховой деятельности по любой из следующих причин:
- наличие предусмотренного законодательством запрета на осуществление видов страхования, отраженных в статье 11-1 настоящего Закона, для категории субъектов, не правомочных осуществлять страховую деятельность;
- наличие решения суда, запрещающего заявителю заниматься видами страхования, отраженными в статье 11-1 настоящего Закона;
- предоставление заявителем недостоверной или неполной информации;
- если документы, представленные заявителем, не соответствуют требованиям законодательства Кыргызской Республики;
- невнесение лицензионного сбора за рассмотрение и выдачу лицензии.
2. Уведомление заявителя об отказе в выдаче лицензии осуществляется в письменной форме с указанием причин.
 
Статья 15. Запрет на деятельность, не связанную со страхованием
 
Страховые организации не вправе заниматься никакой другой деятельностью, кроме:
- обозначенной в лицензии;
- необходимой для осуществления деятельности страховой организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
 
Статья 16. Информация для страхователя
 
1. Страховщик обязан обеспечить представление страхователю в доступной и понятной форме информации, включающей в себя:
- наименование, адрес, организационно-правовую форму и местонахождение страховщика;
- правила страхования по видам и действующие тарифы;
- сроки, на которые заключаются договоры страхования;
- условия действия и окончания договора страхования;
- адрес уполномоченного государственного органа в сфере регулирования и надзора за страховой деятельностью, в который страхователь может обратиться с жалобами на страховщика.
2. В период действия договора страхования страховая организация в случае изменения наименования, адреса, организационно-правовой формы и местонахождения страховщика, обязана в письменной форме известить об этом страхователя.
 
ГЛАВА 3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКА
 
Статья 17. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщиков
 
Условием обеспечения финансовой устойчивости страховщиков являются наличие у них полностью оплаченного уставного капитала, сформированных страховых резервов, системы перестрахования, а также соблюдение страховщиками действующих в Кыргызской Республике нормативов.
 
Статья 18. Гарантии платежеспособности страховщиков
 
1. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативы платежеспособности и нормативы максимальной ответственности по страхованию отдельных рисков, исходя из размера собственных средств.
Методика расчета указанных нормативов, а также их размеры утверждаются Правительством Кыргызской Республики.
2. Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств.
 
Статья 19. Резервы, создаваемые страховой организацией
 
1. Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики из полученных страховых взносов до налогообложения образуют необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по видам страхования.
2. Правительство Кыргызской Республики определяет метод расчета и порядок формирования обязательных страховых резервов, создаваемых страховщиком, и предназначенных для обеспечения страховых выплат.
3. Страховые резервы одного вида страхования не могут направляться на покрытие обязательств по договорам страхования другого вида.
4. Страховые резервы образуются в той валюте, в которой производится страхование, в том числе и свободно конвертируемой валюте.
5. Из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в распоряжение страховщиков, они могут образовывать иные резервы, необходимые для обеспечения их деятельности.
6. Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию в государственный и местный бюджеты.
 
Статья 20. Размещение страховых резервов
 
1. Страховщики вправе размещать (инвестировать) страховые резервы, а также оказывать временную финансовую помощь страхователям (застрахованным), заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам.
2. Размещение страховых резервов должно производиться страховщиками с соблюдением принципов надежности, возвратности, прибыльности, ликвидности и диверсификации.
3. В пределах ограничений, устанавливаемых Правительством Кыргызской Республики, размещение средств страховых резервов может производиться за пределами территории Кыргызской Республики.
 
Статья 21. Валюта страхования
 
1. Уплата страховой премии и выплата страховой суммы (страхового возмещения) может производиться в национальной и иностранной валюте.
2. В случае уплаты страховой премии в иностранной валюте, страховая сумма (страховое возмещение) по соглашению сторон может быть выплачена в сомах.
 
ГЛАВА 4. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ В СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
 
Статья 22. Учет и отчетность в страховых организациях
 
1. Страховые организации обязаны вести бухгалтерский учет согласно законодательству Кыргызской Республики.
2. Страховые организации обязаны ежегодно представлять балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках, а также оперативную и иную статистическую отчетность, отражающую страховую деятельность, по форме и срокам, устанавливаемым Правительством Кыргызской Республики.
3. Страховые организации несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за достоверность и полноту представляемой информации и отчетности.
 
Статья 23. Аудиторская проверка страховой организации
 
1. В страховой организации должен осуществляться постоянный внутренний аудит, в компетенцию которого входит подтверждение достоверности финансовой отчетности, контроль за правильностью расчетов, обоснованностью формирования и использования страховых резервов, обоснованностью установления страховых тарифов.
Исполнительный орган управления страховой организации обязан обеспечить доступ аудитору ко всей информации, необходимой для выполнения возложенных на него задач.
2. Деятельность страховой организации подлежит ежегодной проверке внешними аудиторскими организациями.
Аудит страховой организации должен соответствовать минимальным критериям для аудиторской проверки страховой организации, установ